カードを初めて作る方
・クレジットカードを便利に使いこなせるかどうかは、初めてのクレジットカード選びが重要です。
・しかし、クレジットカードを使ったことのない方にとって、多数のクレジットカード業社の中から最適なカードを選ぶのは難しいです。
初めに手続きに必要なものは！
- 本人確認書類: 運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど
- 収入証明書: 給与明細書、源泉徴収票など
- 健康保険証: 国民健康保険証、社会健康保険証など
- 公共料金の領収書: 電気代、ガス代、水道代など
申し込み方法
- クレジットカード会社を選ぶ: インターネットや店頭で、希望に合ったクレジットカード会社を選びます。
- 申し込み書類を記入する: クレジットカード会社のウェブサイトや店頭で、申し込み書類を記入します。
- 本人確認書類などを提出する: 本人確認書類などを、郵送または店頭で提出します。
- 審査を受ける: クレジットカード会社が、審査を行います。
- カード発行: 審査に通れば、カードが発行されます。
カードに不安に思うこと3点
クレジットカード初心者の誤解 !
(1) クレジットカードは使いすぎる!
ア. クレジットカードの怖いイメージ
(ア) 延滞の督促、
(イ) 支払い不能、
(ウ) 自己破産
以上のネガティブな連想を抱く。
「しかしこれは全て誤ったクレジットカード利用の結果によるものです」
いずれも・支払い能力以上のカード利用、特にお金を借りるためのキャッシング機能を多用する方による失敗例です。、
イ. ショッピングにだけ適切に使う
(ア) キャッシング枠0円にする。
(イ) 審査にも通りやすくなる。
(2) クレジットカードと犯罪？
カード犯罪の危険性を指摘されることで尻込みする。
ア. 防犯機能ゼロの現金よりクレジットカードの方が遥かに安全
(ア) 盗難に遭遇した場合は、盗難保障がついている。
(イ) その他の保証で安全に使うための仕組みが備わっている。
(3) クレジットカード使用には手数料がかかる？
クレジットカードの多くが年会費無料です。
ア. 年会費が高いのはステータスの高いカードです。
(ア). 全体からすれば極一部のカードが高い。
(ア). 年会費もピンキリで、低価格のステータスカードも多い。
作りやすいクレジットカード
初めてクレジットカードを作る場合、以下のクレジットカードがおすすめです。
- 年会費無料のカード: 年会費がかからないので、気軽に申し込むことができます。
- 学生向けのカード: 学生であれば、学生専用のクレジットカードを申し込むことができます。学生向けのカードは、審査基準が比較的緩く、年会費無料のものが多いです。
- ETCカード一体型のカード: ETCカード一体型のカードは、高速道路の利用料金をクレジットカードで支払うことができます。
- ポイント還元率の高いカード: ポイント還元率の高いカードは、日々の買い物でポイントを貯めることができます。
- ….
初心者におすすめのカード
トータルバランスが優れたメインカードをご紹介
(1) 年会費無料＆高還元！
社会人になりたての方々にうれしい年会費無料のカード
ア． 基本還元率が1％と高い上に、いつどこで利用しても高還元です。
イ． Amazonやセブン-イレブンなどのパートナー店では2％の高還元で利用。
ウ. 年会費無料でも旅行保健も付帯します。
エ．「たびらば」などの優待で世界中の対象店舗を割引価格で楽しめる。
オ．日本国内での優待も豊富で「JCB優待」では飲食店やホテル、施設などを割引価格で楽しめる。
カ．39歳以下の方限定のカードですが一度入会してしまえば40歳以上になっても引き続き利用頂けます。
還元率が高い上にスペックも高い為、メインカードとして一押しの1枚と言えるでしょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| カード名称 | JCB CARD W |
| 年会費 | ・本人：無料 ・家族：無料 |
| 国際ブランド | JCB |
| Oki Dokiポイント | ・基本還元率1％ ・JCB ORIGINAL SERIESパートナーでの利用で最大10倍 ・Oki Dokiランド経由のネットショッピングで最大20倍 |
| 国内・海外旅行 傷害保険 |
【海外】最高2,000万円（利用付帯） 【国内】－ |
| ショッピングガード保険 | 年間100万円まで |
| 特典 | ・ETCカード ・QUICPay利用可能 ・たびらば（旅LOVER） ・JCBプラザコールセンター ・JCBプラザ（海外サービス窓口） ・海外レンタカー優待 ・空港免税店割引サービス |
(2) 女性に一押し！
女性の方にはJCB CARD W plus Lがおすすめです。こちらはJCB CARD Wの女性向けのカードで、基本スペックはJCB CARD Wと変わりませんが、女性のキレイを応援してくれるLINDAリーグなど女性向け特典が追加されています。
還元率が高い為に女性のメインカードとして大活躍してくれること間違いなしの1枚で、JCB優待は以下のように女性に嬉しい優待も沢山ありますよ。ここでは優待の一部をご紹介しておきましょう。
- 美容サロンＡＲＳＰＡＣＥ：20％OFF
- 美容サロンａｒｙａ：20％OFF
- 美容サロンArty hair：10％OFF
- リエコーヒー：10％OFF
- ｃａｍｅ ｃａｆｅ：ドリンク1杯サービス
- カラオケ館：カラオケルーム代30％OFF
- 洋食アリスアクアガーデン銀座：飲食代10％OFF
- アルフィーネ：グラスワイン1杯サービス
- 和食 鮨英：飲食代20％OFF
- ほっこり居酒屋瓢膳：飲食代20％OFF
- ジンギスカン霧島 浅草店：デザートサービス
- イタリア料理ヴェルデ：ウェルカムドリンクサービス
JCBは優待が大変多い為ここでは全てを紹介しきれませんが、このようにポイント還元率が高いだけでなく優待が利用できる点も大きなメリットと言えるでしょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| カード名称 | JCB CARD W plus L |
| 年会費 | ・本人：無料 ・家族：無料 |
| 国際ブランド | JCB |
| Oki Dokiポイント | ・基本還元率1％ ・JCB ORIGINAL SERIESパートナーでの利用で最大10倍 ・Oki Dokiランド経由のネットショッピングで最大20倍 |
| 国内・海外旅行傷害保険 | 【海外】最高2,000万円（利用付帯） 【国内】－ |
| ショッピングガード保険 | 年間100万円まで |
| 特典 | ・ETCカード ・QUICPay利用可能 ・たびらば（旅LOVER） ・JCBプラザコールセンター ・JCBプラザ（海外サービス窓口） ・海外レンタカー優待 ・空港免税店割引サービス ・LINDAリーグ ・女性疾病保険を手ごろな保険料で付帯可能 |
(3) お急ぎの方に一押し！
今すぐにカードを使いたい方には三井住友カード（NL）がおすすめです。こちらのカードは今すぐにカードを利用したい方に嬉しい最短5分の即時発行サービスが展開されてて今すぐにカードを利用したい方に一押しです。
ネットショッピングは勿論のこと、Apple Pay（アップルペイ）やGoogle Pay（グーグルペイ）を使えば申し込みした当日から店舗でもすぐに利用できます。
また、こちらのカードは以下の店舗などで利用すると＋2％もポイントが上乗せされ、Visaのタッチ決済なら更に2.5％上乗せのポイント最大5％もの高還元となる大変お得なカードです。
- セイコーマート
- セブン-イレブン
- ポプラ
- ローソン
- すき家
- マクドナルド
- ココス
- サイゼリヤ
- ドトールコーヒーショップ
- エクセルシオール カフェ
- かっぱ寿司
- はま寿司
貯まったポイントは「Vポイント」アプリで1ポイント1円でそのまま店頭やネットで支払いに使えますので、ポイントの使い勝手も抜群です。
こちらのカードも年会費が永年無料にも関わらず海外旅行保険が付帯するなどスペックが高い為、末永く利用できるメインカードとしておすすめの1枚と言えるでしょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| カード名称 | 三井住友カード（NL） |
| 年会費 | 永年無料 |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard |
| Vポイント | ・基本還元率0.5％ ・選んだ3店舗で常にポイント2倍 |
| 付帯保険 | 海外旅行保険 |
| 特典 | ・ETCカード ・選んだ3店舗でポイント2倍 ・最短5分の即時発行（※1） ・対象のコンビニ・ファーストフード・ファミレスなどをタッチ決済利用で最大5％（※2） (※1)最短5分発行受付時間：9:00〜19:30 ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。 (※2)商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。 (※2)タッチ決済はVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用すること (※2)一部Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。 また、一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。 その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。 り |
一目置かれるハイステイタスのカード
前章では、初めての方にオススメのカードのうち、年会費無料かつエンタメ系に強いカードをご紹介しました。
ここからは、クレジットカードを作るのは初めてだけど、ステイタスの高いハイグレードカードが欲しいという方におすすめのカードをご紹介します。
お試し感覚で試せる月会費制！アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード
最後にご紹介するのは、アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードです。アメックスというと高級カードのイメージがあるかと思いますが、外資系ならではの現状重視の審査が行われるため、実績がなくても大丈夫なのです。
中でもこちらのアメリカン・エキスプレス・グリーン・カードはお試し感覚で楽しめる月会費制を導入していて、月会費1,100円(税込)とお手頃価格で様々な特典を楽しめます。
入会しやすいわりにステイタスが高い点も魅力、持っているだけで一目置かれる、初めてのクレジットカードとして大変オススメなのです。
サブスク・レンタルのサービスをお得に利用できる「グリーン・オファーズ」の他、エンターテイメントサービスも大変充実しているカードで、日常生活をかなりお得に楽しむことができる1枚となっています。
月会費制の上に初月１ヶ月分は無料ですから、試しに入会してみて、充実したアメックスグリーンのサービスを体感してみてもいいですね。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| カード名称 | アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード |
| 月会費制 | ・本人：月会費1,100円(税込) ・家族：月会費550円（税込） |
| 国際ブランド | AMERICAN EXPRESS |
| メンバーシップリワード （ポイント） |
・ボーナスポイント・パートナーズ提携店で最大10倍 ・一度のアイテム交換で有効期間が無期限になる |
| 国内・海外旅行傷害保険 | 【海外】最大5,000万円（利用付帯） 【国内】最大5,000万円（利用付帯） |
| ショッピング・ プロテクション |
年間最高500万円 |
| その他の特典 | ・空港ラウンジ ・海外旅行先での日本語サポート （グローバル・ホットライン） ・H.I.S. アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク ・旅のオンライン予約サイト「エクスペディア」 ・グリーン・オファーズ ・スマートフォン・プロテクション ・オンライン・プロテクション ・リターン・プロテクション |
2. 年会費無料のクレジットカード
初めてクレジットカードを作るという方にオススメのカードは、まだまだあります。ここからは、年会費無料でエンタメ系の特典が豊富なものをピックアップしてご紹介していきます。
レジャー施設等の優待の多さで選ぶならライフカード
年会費無料でエンタメ系の特典が多いカードといえば、筆頭に立つのがこちらのライフカードです。サファリパークなどの有名レジャー施設やホテル、レストランなど、非常に多くの施設で利用できる割引特典がついています。
- 東北サファリパーク：10％OFF
- ホテルマウント富士：10％OFF
- 群馬サファリパーク：300円OFF
- 富士急ハイランド：200円OFF
- 那須テディベア・ミュージアム：10％OFF
- 大滝鍾乳洞：10％OFF
- ストーンミュージアム博石館：10％OFF
- 海の博物館：10％OFF
- 黄金崎ガラスミュージアム：10％OFF
- 神戸ポートピアホテル：10％OFF
また、誕生月はポイント3倍（還元率1.5％）など高還元である点も、うれしいところです。
ポイントはキャッシュバックや他社ポイントへの移行など、お得な使い道も充実しています。また、ライフカードは審査の間口が広い為、クレジットカードの審査が不安な方にもおすすめの1枚と言えるでしょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| カード名称 | ライフカード |
| 年会費 | ・本人：無料 ・家族：無料 |
| 国際ブランド | Master card・JCB・VISA |
| LIFEサンクスプレゼント （ポイント） |
・基本還元率0.5％ ・入会後1年間は1.5倍 ・誕生月は3倍 ・年間利用額に応じて次年度最大2倍 ・L-Mall経由のネットショッピングで最大25倍 |
| 国内・海外旅行 傷害保険 |
【海外】－ 【国内】－ |
| ショッピング プロテクション |
－ |
| 特典 | ・ETCカード ・全国の提携ホテルで10％OFF ・レジャー施設等で割引など各種優待 ・リロの旅デスク（国内・海外ツアー最大8％OFF） ・Travel Gate（旅行サービス） ・海外アシスタンスサービス「LIFE DESK」 ・国内レンタカー割引 |
ETCカードを急いでいる方におすすめ！
こちらのカードの特長は、年会費無料なのにポイントが永久不滅、つまり有効期限がないというお得さと、最短即日発行というスピーディーさを併せ持っていることです。
ETCカードも即日発行できるというのは、他ではあまりお目にかかれないメリットです。また、全国のホテルやレジャー施設、飲食店などで利用できる割引や各種優待が豊富なのも、うれしいポイントです。
エンタメ系に強くてお得なカードをできる限り早く発行したい方には、一押しのクレジットカードです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| カード名称 | セゾンカードインターナショナル |
| 年会費 | ・本人：無料 ・家族：無料 |
| 国際ブランド | Master card・JCB・VISA |
| 永久不滅ポイント | ・基本還元率0.5％ ・セゾンポイントモール経由の ネットショッピングで最大30倍 |
| 国内・海外旅行傷害保険 | 【海外】－ 【国内】－ |
| ショッピング保険 | － |
| 特典 | ・最短即日発行可能 ・保険Super Value Plus（月額300円）追加可能 ・全国の提携ホテル、レジャー施設等で各種優待 ・オンライン・プロテクション ・QUICPay利用可能 |
目的別クレジットカード
ここまでご紹介してきたクレジットカードを見ても、まだ自分にピッタリのものが見つからないという方に、更に詳細な目的別カードをご紹介しましょう。
いずれも初心者の方にも申し込みやすいものばかり。ここならきっとあなたに合う1枚が見つかりますよ。
学生におすすめ！
あなたは「学生はクレジットカード審査に通りにくい」なんて思ってませんか？そんな方向きのカードもあります。
学生限定のサービスも豊富な、お得なクレジットカードです。学生時代からクレジットカード利用に慣れておくことは、社会人になってからも必ず役立ちます。
審査が不安な方も大丈夫！審査が甘いクレジットカード
どなたにとってもクレジットカード審査って不安なもの。例えば以下のような方は、審査に通らないのではと心配になりますよね。
- クレジットカードの審査に落ちたことがある
- 専業主婦で自分の収入がない
- 個人事業主なので収入が不安定
でもあなたが不安に感じている問題は、クレジットカードの選び方次第でアッサリ解決する。こちらには、あなたのお悩みに合うクレジットカードが多数紹介！
生まれて初めてのクレジットカード選びで失敗しないためには、できるだけ数多くのカードをチェックすることです。初めてのカード選びに先入観は不要！いきなりゴールドカードも全然OKです。
様々な特徴あるカードの記事を閲覧しながら、是非あなたのファースト・カードを見つけてくださいね。良いスタートを切れれば、その後の充実したカードライフが約束されます。
是非目的に合ったクレジットカードを選んでみてくださいね。
